1. DEFINITION du credit consommation
Le crédit à la consommation est accordé par les établissements bancaires pour financer les besoins personnels de particuliers. Il est souvent utilisé pour financer les gros postes de dépenses ou dépenses lourdes des ménages (aménagement du logement, achat d’un moyen de locomotion auto ou moto, équipements ménagers et de la maison). Ce type de prêt se différencie du prêt immobilier, du prêt professionnel et du crédit renouvelable de par sa nature :
- Montant fixe dans le contrat
- Durée fixe et mensualités constantes dans le temps
- Taux annuel effectif global fixe dans le temps
Ces prêts font donc partie intégrante de la vie économique et contribuent au développement des ménages. En effet, à chaque étape de votre vie vous pourrez avoir besoin de souscrire un prêt.
2. informations obligatoires et justificatifs
Ce type de crédit est soumis à des règles imposées par la Banque de France, qui impose des restrictions aux établissements de crédit pour protéger les emprunteurs. La
Loi lagarde a permis de poser des jalons solides pour ce qui est de la clarification sur les publicités sur le crédit, et la transparence des tarifs pratiqués par les établissements.
Vous devrez donc recevoir un document appelé contrat de crédit qui vous indiquera de façon systématique et obligatoire :
-La somme du montant que vous souhaitez emprunter
-La durée du crédit et le nombre de mensualités que vous allez rembourser
-La périodicité ou date de prélèvement, et le montant exact de la mensualité
-Le coût total de votre crédit
-Le taux annuel effectif global, taux d’intérêt fixé par les banques et établissements de crédit.
Ce taux est donc valable sur les crédits accordés aux particuliers emprunteurs
-Les modalités de remboursement
Il est important de noter que toutes ces mentions sont
obligatoires sur les contrats pour les emprunteurs. Il vous faudra vous assurer qu’elles sont toutes présentes avant de contracter vote prêt.
3. les differentes solutions de financement
Les ménages, pour se financer ont donc besoin de faire appels aux banques traditionnelles et établissements de crédits. Voici un panel des solutions qui s’offrent aux ménages pour se financer :
-Les banques : qui n’a jamais essayé de contracter un prêt chez sa banque ? Souvent longue et fastidieuse la procédure des banques est de plus en plus inadaptée aux enjeux actuels.
-Les établissements de crédit : c’est en général une solution plus rapide que les banques, mais aucune dimension de conseil n’est présente sur ce mode de financement.
-Les particuliers : c’est un moyen très peu sécurisé, en cas de problème les recours juridiques sont limités et cette méthode est peu encadrée.
Pour obtenir le
prêt personnel qui correspond le mieux à vos attentes, il vous faudra éviter de vous précipiter et choisir le meilleur mode de financement. Il vous sera très utile et indispensable après avoir choisir votre mode de financement de comparer les différents éléments constitutifs d’un crédit, voici les éléments à comparer:
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Le coût de chaque mensualité : est-ce que ce coût rentrera dans mon budget mensuel ?
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L’assurance : il faut être vigilant sur le coût de l’assurance car il peut varier de façon importante selon les établissements
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Le TAEG : pour comparer deux offres de crédit le Taux Annuel Effectif Global est un outil indispensable
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La durée du prêt : pensez à comparer deux offres dont les durées sont équivalentes (48 mois par exemple)
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Le coût total du crédit : c’est l’élément qui doit vous permettre de prendre votre décision définitive puisque il vous permettra de comparer les différentes offres qui vous seront proposées
Ceci sera à mettre au regard de votre niveau de vie et de la fonction de votre projet. Vous trouverez sûrement parmi toutes les offres de crédit la formule qui vous conviendra le mieux.
4. Le crédit à la consommation AUX particuliers, une formule qui séduit déjà!
Younited Credit est le premier établissement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution (ACPR), à vous proposer un crédit à la consommation pas cher. Grâce à notre plateforme internet innovante et sécurisée, vous pouvez bénéficier des meilleurs taux pour votre projet (trésorerie, mobilier, travaux, …). Younited Credit vous propose donc une offre de crédit sans les banques moins cher inédite en France.
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Pour aller plus loin : le crédit à la consommation en France
